Emerytura
Cel emerytalny
Kiedy chcesz przestać pracować i ile potrzebujesz, aby utrzymać dotychczasowy standard życia. Liczymy realnie — z inflacją, podatkami i Twoim stylem życia.
Plan finansowy dla lekarzy
Planowanie Finansowe dla Lekarzy
Twój plan na 10, 20, 30 lat. Konkretny harmonogram, konkretne kwoty, konkretne cele.
Zakres planu
Co składa się na pełen plan?
Sześć obszarów, które razem tworzą jeden spójny plan — od dziś do emerytury.
Dzieci
Edukacja dzieci
Koszt 5/10/15-letniego planu studiów w Polsce, Wielkiej Brytanii lub USA. Przeliczamy na miesięczną składkę i pokazujemy, czego nie pokrywają stypendia.
Nieruchomości
Wkład własny: mieszkanie / dom
W jakim czasie i w jakim miejscu. Skąd zbudować wkład własny bez podcinania innych celów. Kredyt, gotówka, czy hybryda — co się opłaca w Twoim przypadku.
Bezpieczeństwo
Fundusz awaryjny
6/12-miesięczny zapas płynnych środków na wypadek choroby, długiej pauzy w kontrakcie czy nieprzewidzianych wydatków. Gdzie trzymać, żeby nie tracić na inflacji.
Rodzina
Bezpieczeństwo rodziny
Ubezpieczenia (życie, zdrowie, OC zawodowe), sukcesja, testament, zabezpieczenie partnera i dzieci na wypadek niezdolności do pracy. Bez luk.
Inwestycje
Pasywne vs aktywne
Alokacja portfela zgodna z Twoim profilem ryzyka i horyzontem czasowym. Indeksy, obligacje, nieruchomości, alternatywy — w proporcjach, które mają sens dla lekarza.
Specyfika zawodu
Dlaczego lekarz potrzebuje innego planu niż „reszta świata"?
Standardowy plan finansowy zakłada równomierną krzywą zarobków od 25. do 65. roku życia. U lekarza wygląda to inaczej.
Późny start kariery
Studia, staż, rezydentura — lekarz zaczyna realnie zarabiać dopiero w wieku 30+. To 7–10 lat „straconych" względem rówieśników z innych branż. Plan musi nadrobić ten deficyt.
Wysokie zarobki w wąskim oknie
Lekarz w specjalizacji zarabia bardzo dobrze, ale okno aktywności zawodowej z pełną wydajnością jest krótsze niż się wydaje. Plan musi maksymalnie wykorzystać te lata.
Ryzyka zawodowe
OC zawodowe, ryzyko procesów, wypalenie, niezdolność do pracy. Dla chirurga utrata sprawności rąk to koniec kariery. Plan musi to zabezpieczać.
Zmienność kontraktów
NFZ, prywatna praktyka, dyżury, B2B, etat — lekarze często łączą kilka form jednocześnie. Plan musi uwzględniać tę zmienność i optymalizować ją podatkowo.
Narzędzia
Sprawdź swoje liczby — kalkulatory
Trzy proste narzędzia, które dadzą Ci pierwszy szkic planu w 5 minut.
Emerytura
Kalkulator emerytalny
Ile musisz odkładać miesięcznie, żeby na emeryturze utrzymać 70% obecnych dochodów? Uwzględnia inflację i ZUS lekarski.
Wkrótce dostępny — skontaktuj się →Dzieci
Kalkulator edukacji dzieci
Studia w PL, UK lub USA — pełen koszt z zakwaterowaniem i utrzymaniem. Przeliczamy na miesięczną składkę startującą dziś.
Wkrótce dostępny — skontaktuj się →Nieruchomości
Kalkulator wkładu własnego
Ile czasu i ile co miesiąc, żeby zebrać wkład własny na mieszkanie lub dom w wybranym mieście. Z uwzględnieniem rosnących cen.
Wkrótce dostępny — skontaktuj się →Proces
Jak budujemy Twój plan?
-
Cele
Wspólnie definiujemy, co naprawdę chcesz osiągnąć — w 5, 10 i 30-letniej perspektywie.
-
Bilans otwarcia
Aktywa, zobowiązania, dochody, ubezpieczenia, ZUS. Pełna fotografia Twojej sytuacji finansowej.
-
Modelowanie scenariuszy
Pokazujemy 3–4 ścieżki: konserwatywną, zbalansowaną, agresywną. Z liczbami i ryzykami.
-
Wybór strategii
Razem decydujesz. My pokazujemy konsekwencje każdego wyboru — krótko- i długoterminowe.
-
Wdrożenie & monitoring
Realizacja kroków zgodnie z harmonogramem. Aktualizacja co 6/12 mies. — życie się zmienia, plan razem z nim.
Twoi eksperci
Specjaliści odpowiedzialni za Twój plan
Michał Trędowski
Założyciel, Doradca Finansowy · EFA/EFPA II
Jeden z ok. 500 doradców w Polsce z certyfikatem EFA/EFPA II stopnia. Specjalizuje się w analizie potrzeb finansowych i budowaniu kompleksowych planów dla lekarzy. Kierownik Okręgu w Phinance S.A.
Czytaj więcej →Maciej Krajewski
Starszy Doradca · Regionalny Koordynator Ubezpieczeń na Życie
Odpowiada za część inwestycyjno-ubezpieczeniową planu. Dostęp do 600+ produktów z 45+ instytucji finansowych. Specjalizuje się w ubezpieczeniach trudnych przypadków i planowaniu emerytalnym.
Czytaj więcej →Nasze zasady
Wartości naszego planu
Trzy zasady, które różnią nas od typowego doradztwa „od produktu".
Transparentność
Brak prowizji od produktów
Nie zarabiamy na tym, co Ci sprzedamy. Zarabiamy na tym, że plan działa. Pełna jawność modelu rozliczenia od pierwszego spotkania.
Niezależność
100% niezależność
Nie jesteśmy związani z żadnym konkretnym ubezpieczycielem ani bankiem. Polecamy to, co najlepsze dla Ciebie — nie to, co przynosi nam najwyższą prowizję.
Aktualizacja
Plan żyje razem z Tobą
Aktualizacja planu co 6/12 miesięcy w cenie. Zmieniła się sytuacja zawodowa, urodziło się dziecko, zmieniły się stopy procentowe? Plan dostosowujemy bez dodatkowych opłat.
Przykładowy plan
Jak to wygląda w praktyce?
Anonimizowany przypadek z naszej praktyki.
Sytuacja
dr Joanna, 34 lata, kardiolog
Po rezydenturze, pierwszy rok w specjalizacji. Łączy etat w szpitalu z dyżurami w prywatnej klinice. Mąż-inżynier, dwoje małych dzieci. Mieszkanie wynajmowane. Brak ubezpieczenia na życie. Oszczędności trzymane na koncie oszczędnościowym.
Plan
Co zrobiliśmy
Przejście dyżurów na B2B (oszczędność ~28 000 zł/rok podatku). Polisa życie + niezdolność do pracy dla obojga. Start budowy wkładu własnego (3 lata). Plan emerytalny i edukacyjny dla dzieci na 18 lat. Portfel inwestycyjny 70/30.
Wynik za 5 lat
Gdzie jest dziś
Mieszkanie własne (kupione w 4. roku planu). Fundusz awaryjny 12-miesięczny zbudowany. Portfel inwestycyjny 380 000 zł. Ubezpieczenia pokrywające 80% potencjalnej luki dochodowej. Spokojnie patrzy na 30 lat do przodu.
FAQ
Najczęstsze pytania o planowanie finansowe
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna. Koszt przygotowania pełnego planu zależy od jego zakresu i jest jasno przedstawiony przed rozpoczęciem prac. Nie zarabiamy na prowizjach od produktów — model rozliczenia jest jawny.
Od pierwszej rozmowy do gotowego planu mija zwykle 4–6 tygodni. Sam wywiad finansowy zajmuje 2–3 spotkania. Resztę czasu zajmuje modelowanie scenariuszy, zebranie ofert i przygotowanie dokumentu.
Tak — bez pełnej fotografii nie zbudujemy realnego planu. Wszystkie dane są chronione zgodnie z RODO i objęte tajemnicą zawodową doradcy. Nigdy nie udostępniamy ich osobom trzecim bez Twojej pisemnej zgody.
Aktualizacja planu co 6/12 miesięcy jest wliczona w cenę. Zmiana pracy, ślub, dziecko, kupno mieszkania — to są naturalne punkty kontroli, w których plan dostosowujemy bez dodatkowych opłat.
Nie. Pracujemy z lekarzami z całej Polski w pełni zdalnie — wideokonferencje, podpisy elektroniczne, bezpieczne przekazywanie dokumentów. Spotkanie osobiste tylko jeśli sam tego chcesz.
Tak — to jeden z najlepszych momentów. Im wcześniej zaczynasz, tym mniej musisz odkładać miesięcznie, żeby osiągnąć ten sam cel. Dla rezydentów mamy uproszczony plan startowy z naciskiem na fundusz awaryjny i ubezpieczenia.
Polecamy konkretne rozwiązania, które uważamy za najlepsze dla Twojej sytuacji — bez względu na to, czy mamy z nimi umowę dystrybucyjną. Plan zawsze pokazuje alternatywy. Decyzja, gdzie zawrzeć produkt, należy do Ciebie.
Doradca bankowy sprzedaje produkty banku, w którym pracuje. Doradca finansowy projektuje plan, który wykorzystuje produkty z całego rynku. To dwie różne role — często komplementarne. Plan finansowy daje Ci ramy, w których oceniasz oferty wszystkich banków, nie tylko jednego.
Twoja przyszłość zasługuje na plan.
Umów bezpłatną pierwszą wizytę i zacznij budować swój plan finansowy na 10, 20, 30 lat.